NEGOCIOS. Los bancos no están preparados para los riesgos climáticos, según la prueba de estrés

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La sede del Banco Central Europeo (BCE) en Frankfurt, Alemania. [Mauritz Antín (EPA-EFE)]

Una prueba de estrés de riesgo climático que el Banco Central Europeo (BCE) realizó con más de 100 bancos mostró que la mayoría de los bancos carecen de un marco de prueba de estrés de riesgo climático y no incluyen el riesgo climático en sus modelos de riesgo crediticio, lo que representa un riesgo para la estabilidad financiera en Europa.

14 julio 2022.- Además, se descubrió que alrededor de dos tercios de los ingresos de los bancos de clientes corporativos no financieros provienen de industrias intensivas en gases de efecto invernadero.

Los resultados son una de las entregas significativas bajo las prioridades estratégicas de la Supervisión Bancaria del BCE para 2022-24 y siguen la prueba de estrés climático de arriba hacia abajo de toda la economía del BCE publicada en septiembre de 2021. Los resultados llaman la atención de los responsables políticos, ya que en la UE la regulación prudencial bancaria se encuentra actualmente en proceso de revisión .

Los bancos de la zona del euro deben intensificar urgentemente los esfuerzos para medir y gestionar el riesgo climático”, dijo Andrea Enria, presidente del Consejo de Supervisión del BCE.

Riesgos climáticos desatendidos

De los 104 bancos que participaron en la prueba de estrés , se encontró que el 60% no tiene un marco de prueba de estrés de riesgo climático, y solo el 20% considera el riesgo climático como una variable al otorgar préstamos.

Si los bancos no incluyen adecuadamente los riesgos climáticos en sus modelos, esto los expone a pérdidas inesperadas, por ejemplo, si una compañía petrolera que financiaron deja de operar debido a las políticas de cambio climático. Si esto sucede a gran escala, la estabilidad del sistema financiero está en riesgo.

La prueba de estrés es un importante ejercicio de aprendizaje para el sector bancario”, dijo Wim Mijs, CEO de la Federación Bancaria Europea, en un comunicado de prensa.

Un portavoz del BCE indicó que la prueba de estrés climático tenía "un componente de aprendizaje muy fuerte" ya que las pruebas de estrés climático son todavía un instrumento relativamente nuevo para la industria bancaria. Sin embargo, no se sabe que el cambio climático sea un fenómeno muy paciente. Los bancos todavía están muy lejos de nuestras expectativas”, dijo el portavoz del BCE.

No hay suficientes datos

La disponibilidad de datos parece ser un problema particular, ya que los bancos a menudo desconocen los riesgos climáticos de sus clientes. Caroline Liesegang, jefa de regulación prudencial e investigación de la Asociación de Mercados Financieros de Europa, dijo que "el análisis de riesgos climáticos y los datos de riesgos climáticos aún están en pañales. Todavía queda mucho trabajo por hacer para cerrar las brechas de datos, refinar el alcance y los escenarios y, por supuesto, comprender la mecánica de los canales de transmisión a los balances y carteras de los bancos”.

La prueba de estrés mostró que, en muchos casos, las “emisiones financiadas” de los bancos provienen de un pequeño número de grandes empresas, lo que aumenta su exposición a los riesgos de transición, según el BCE.

Según el miembro verde del parlamento Rasmus Andresen, las pruebas de estrés del riesgo climático “muestran claramente que los bancos no se toman los riesgos climáticos lo suficientemente en serio. Los resultados decepcionantes también muestran que se necesitan con urgencia directrices legales ambiciosas y rigurosamente aplicadas, ya que los bancos no parecen seguir suficientemente las recomendaciones voluntarias”, dijo en un comunicado de prensa.

¿Requisitos de capital más altos?

Si bien la Federación Bancaria Europea está de acuerdo en que "se debe hacer más para incorporar el riesgo climático en los marcos de prueba de estrés y los modelos internos", su director ejecutivo, Wim Mijs, dijo que los bancos solo podrían desempeñar un "papel importante" en la transformación verde de Europa "si cuentan con el apoyo de políticas industriales y climáticas de los gobiernos".

A principios de este año, un miembro del Consejo de Supervisión del BCE, Édouard Fernandez-Bollo, explicó que la prueba de resistencia climática era solo el primer paso de un largo proceso. “Esta prueba de estrés no es el final de la historia; eventualmente, tendremos requisitos de capital”, dijo en una entrevista con Revue Banque 

Por lo tanto, algún día los bancos podrían tener que asegurar sus exposiciones al cambio climático con más capital, lo que haría que estas exposiciones fueran más costosas para los bancos.

Si bien esta no es una política establecida, existen planes a mediano plazo. El BCE publicará directrices de riesgo climático más específicas y mejores prácticas para los bancos a finales de este año 2022.

¿Qué significan los resultados para la agenda de riesgo climático de la UE?

Los formuladores de políticas buscan cada vez más los resultados de las pruebas de estrés climático para impulsar las implicaciones políticas. El momento de los resultados de la prueba de estrés es más importante que nunca cuando las reglas prudenciales bancarias de la UE están bajo revisión y los miembros del Parlamento Europeo están trabajando en las enmiendas al Reglamento y Directiva de Requisitos de Capital (CRR/CRD).

En todo caso, el informe del BCE muestra que hay muchas "incógnitas conocidas", pero hay aún más "incógnitas desconocidas" con respecto al riesgo climático. La incipiente capacidad de medición del riesgo climático es alarmante dado el período que tenemos para evitar más cambios irreversibles en el clima.

Los reguladores deberían prestar atención a los datos preocupantes del informe del BCE, como el hecho de que los bancos de importancia sistémica mundial tienen la mayor parte de las exposiciones a las industrias con mayor intensidad de carbono. La concentración de riesgos en los bancos más importantes desde el punto de vista sistémico significa que podríamos terminar de nuevo en el escenario demasiado grande para quebrar una vez que los riesgos climáticos comiencen a materializarse.

Y mientras continúa el trabajo sobre datos y metodologías de riesgos relacionados con el clima, la única conclusión permanece sin cambios: el beneficio claro e innegable de actuar temprano.

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