OPINIÓN. Los riesgos climáticos están alcanzando a los bancos

Los bancos se enfrentan a un riesgo climático "físico"

 

La marea alta comienza a afectar las casas dañadas frente a la playa a lo largo de Pittwater Road en Collaroy en las playas del norte de Sydney, el martes 7 de junio de 2016. Fuente: AAP

A medida que el mundo se desvía de su objetivo de limitar el calentamiento global a 1,5 °C por encima de los niveles preindustriales, los bancos tienen que prestar cada vez más atención a las implicaciones financieras de un planeta que se calienta rápidamente.

18 abril 2024.- Las perturbaciones económicas inherentes a la trayectoria actual del calentamiento global pueden hacer que los bancos se enfrenten a pérdidas crediticias y a balances deteriorados. El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea ha dicho que el cambio climático tiene el potencial de afectar "la seguridad y la solidez de los bancos y la estabilidad del sistema bancario en general".

Hasta hace poco, los bancos se centraban principalmente en lo que significaban los llamados riesgos de transición para su negocio subyacente. Estos riesgos están vinculados a los cambios en el valor de los activos y otros costos asociados con la descarbonización de la economía global.

Pero a medida que las temperaturas se disparan en todo el mundo, desencadenando un cóctel mortal de incendios forestales, tormentas y sequías, los bancos se ven obligados a prestar mayor atención a lo que se conoce como "riesgos físicos".

Las pérdidas potenciales de eventos extremos y los cambios a largo plazo en los patrones climáticos son cada vez más prominentes, lo que obliga a la industria financiera a "agudizar su comprensión" de los riesgos físicos, dijo Gianluca Cantalupi, jefe de riesgo climático, natural y social de JPMorgan Chase & Co.

Y no hay ningún secreto para el porqué. Estas son solo algunas de las calamidades recientes: las inundaciones en Pakistán acabaron con el 2,2% del producto interior bruto del país en 2022; La peor temporada de incendios forestales registrada en Canadá en 2023 tuvo un alto costo en la economía local; y una sequía paralizante en el Canal de Panamá ha deteriorado una vía fluvial que maneja 270.000 millones de dólares al año en comercio mundial.

Estos eventos están ocurriendo cada vez con más frecuencia, por lo que debemos ser conscientes de los riesgos. Es importante, para un banco, saber los riesgos físicos a los que podría enfrentarse a la hora de tomar decisiones crediticias: ¿Se enfrentará una empresa de semiconductores al estrés hídrico? ¿La tala en ciertas provincias causará deslizamientos de tierra que destruyan fábricas u otra infraestructura?"

Casas arrasadas por incendio forestal en Celista, Canadá, agosto de 2023.  Foto: Bloomberg

Para prepararse para un número cada vez mayor de desastres ambientales, JPMorgan ha estado agregando personal para evaluar dichos riesgos. El banco está contratando modeladores de catástrofes que puedan estimar el impacto potencial de los eventos climáticos severos en las carteras de bienes raíces de JPMorgan.

En diciembre, los analistas de BloombergNEF publicaron un informe en el que afirmaban que el impacto de los fenómenos climáticos extremos en las empresas puede ir desde una reducción de los ingresos hasta la quiebra, aunque pocos son conscientes de los riesgos a los que se enfrentan. La investigación encontró que el 65% de las más de 2.000 empresas analizadas no identificaron áreas de sus operaciones que pueden ser vulnerables a los riesgos físicos, y aún menos empresas realizan evaluaciones financieras de los riesgos relacionados con el clima

Citigroup Inc. dijo el mes pasado en su informe climático que los impactos físicos del cambio climático pueden causar una serie de otras preocupaciones, como el crédito, la liquidez y los riesgos operativos. Para evaluar la vulnerabilidad de sus exposiciones crediticias a los riesgos climáticos, el banco ha introducido lo que denomina un Mapa de Calor de Riesgo Climático, que muestra las áreas de negocio con mayores riesgos físicos y riesgos de transición.

Según Citigroup, su cartera de préstamos para la producción de petróleo y gas de 15.800 millones de dólares tiene una puntuación de riesgo de transición de 4, la más alta, y una puntuación de riesgo físico de 3. Los dos sectores con las puntuaciones de riesgo físico más altas son los semiconductores y los puertos.

"Se ha convertido en un problema mayor", especialmente en los últimos seis meses, dijo Andrew Karp, jefe global del grupo de soluciones bancarias sostenibles de Bank of America Corp. 

Hay una creciente preocupación por el aumento de los costes y, en algunos casos, una menor disponibilidad de seguros y lo que eso dice sobre cómo el riesgo climático se manifestará en riesgos financieros.

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