VIVIENDA. Las subidas de tipos hipotecarios en la eurozona amenazan el crecimiento del precio de la vivienda

  02 agosto 2022.- Las tasas hipotecarias de la zona euro están aumentando considerablemente, lo que aumenta la posibilidad de una desaceler...

 


02 agosto 2022.- Las tasas hipotecarias de la zona euro están aumentando considerablemente, lo que aumenta la posibilidad de una desaceleración en el mercado de la vivienda después de que el apoyo del gobierno brindado durante la pandemia y el deseo de más espacio desencadenaron un aumento en los precios de la vivienda.

El coste de los nuevos préstamos a los hogares para la compra de vivienda aumentó 16 puntos básicos entre mayo y junio hasta el 1,94 %, según datos del Banco Central Europeo publicados el martes. Las tasas promedio ahora están 64 puntos básicos por encima del mínimo del 1,3 por ciento registrado en septiembre pasado, el mayor aumento en los costos de los préstamos en un período de nueve meses desde 2006.

Las tasas hipotecarias están aumentando en las economías avanzadas a medida que los bancos centrales aumentan las tasas en un intento por controlar la inflación, lo que aumenta el riesgo de que los precios se desplomen. En el Reino Unido, la tasa promedio de las hipotecas recién otorgadas aumentó 65 puntos básicos al 2,15 por ciento desde el otoño del año pasado. En los EE.UU., la tasa hipotecaria Freddie Mac de referencia a 30 años está por encima del 5 por ciento, frente a menos del 3 por ciento en el verano del año pasado.

Andrew Kenningham, economista jefe para Europa de Capital Economics, describió el aumento en la eurozona como "sorprendente". Agregó que los costos de endeudamiento más altos serían un factor adverso adicional para los hogares, cuyos ingresos disponibles se vieron aplastados por los aumentos en el costo de la energía y los alimentos durante el último año. “Es uno de los factores que creemos que probablemente empujará a la eurozona a la recesión en los próximos seis a nueve meses”.

Los datos del BCE mostraron que las tasas hipotecarias aumentaron más rápidamente en Alemania e Italia, con aumentos menores registrados en Francia y España. En Alemania, la tasa hipotecaria promedio aumentó en más de un punto porcentual desde el mínimo reciente de 1,16 por ciento a 2,25 por ciento en junio. En Italia, hubo un aumento de 72 puntos básicos a 1,97 por ciento desde el mínimo reciente de 1,25 por ciento.

Las tarifas han aumentado en la mayoría de los tipos de productos. La mayor subida mensual se produjo en los tipos hipotecarios con vencimiento entre cinco y 10 años, que aumentaron 21 puntos básicos entre mayo y junio hasta el 2,23 por ciento.

Parece que las hipotecas se encarecerán en los próximos meses tras la decisión del BCE de aumentar su tipo de referencia de los depósitos en 50 puntos básicos a cero a finales de julio, un movimiento mayor de lo esperado. Se pronostica otro aumento de 50 puntos básicos para septiembre después de que la inflación alcanzara un nuevo máximo del 8,9% en el año hasta julio, un nuevo máximo histórico para el área monetaria y más de cuatro veces el objetivo del 2% del banco central.

Los mercados también esperan un mayor endurecimiento de la política monetaria en el Reino Unido y EE.UU. Han descontado una probabilidad del 88 por ciento de un aumento de la tasa de 50 puntos básicos cuando el Banco de Inglaterra se reúna el jueves, y se esperan aumentos adicionales en las próximas reuniones de la Reserva Federal de EE.UU.

Se espera que el aumento de las tasas enfríe el auge en el mercado de la vivienda, como resultado de las tasas de interés en mínimos históricos, las medidas fiscales para impulsar la actividad y la fuerte demanda de propiedades más grandes con espacio exterior debido a que más personas trabajan desde casa.

“Esperamos que el mercado de la vivienda se desacelere significativamente en respuesta al fuerte aumento de las tasas hipotecarias”, dijo Oliver Rakau, economista de Oxford Economics. "Mirando hacia el futuro, las tasas más altas y las condiciones crediticias bancarias más estrictas indican que los flujos de préstamos se desacelerarán drásticamente".

El crecimiento anual del precio de la vivienda en la zona euro alcanzó un máximo histórico del 9,8 % en el primer trimestre de 2022. Si bien se espera que el crecimiento de los precios se desacelere en los próximos trimestres, los economistas consideran improbable un colapso.

Fuente: Financial Times

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