VIVIENDA. Frenazo en las firmas de hipotecas en julio

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El 75,4% de hipotecas que se suscriben son a tipo fijo, nuevo máximo histórico

28 septiembre 2022.- El número de hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 2,3% interanual en julio, hasta sumar 35.918 préstamos, la mayor cifra en un mes de julio desde 2010, cuando se firmaron más de 55.000 hipotecas, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Pese a que el total de hipotecas marcó un récord en 12 años, su ritmo de crecimiento interanual se ha ido moderando en los últimos meses. De hecho, la subida de julio es casi diez puntos inferior a la de junio. En cualquier caso, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena 17 meses de ascensos.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 8,1% interanual en el séptimo mes del año, hasta los 146.445 euros, mientras que el capital prestado creció un 10,6%, hasta los 5.260 millones de euros.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Cataluña (7.102), Andalucía (6.846) y Madrid (5.558).

Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.223,7 millones de euros), Cataluña (1.186,9 millones) y Andalucía (861,1 millones). En once comunidades se firmaron en julio más hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2021 y seis registraron descensos interanuales: Madrid (-16,2%), Canarias (-13%), La Rioja (-12,8%), Navarra (-6,6%), País Vasco (-5,3%) y Extremadura (-5,2%). 


Los mayores aumentos, por contra, se dieron en Cataluña (+21%), Baleares (+19,8%) y Castilla-La Mancha (+10,4%), las únicas con ascensos interanuales de dos dígitos. En los siete primeros meses del año el número de hipotecas para comprar vivienda se ha incrementado un 14,8%, mientras que el capital prestado ha subido un 23,2%.

Una de cada cuatro a tipo variable

En el séptimo mes del año, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 2,56%, con un plazo medio de 24 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,50%, por debajo del 2,53% de un año antes, con un plazo medio de 25 años.

El 24,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron en julio a tipo variable, mientras que el 75,4% se firmaron a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,03% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,68% en el caso de las de tipo fijo.

En tasa mensual (julio sobre junio), las hipotecas sobre viviendas se hundieron un 16%, mientras que el capital prestado retrocedió un 16,6%. En ambos casos son sus mayores descensos en un mes de julio de los últimos cinco años.


La firma de hipotecas sobre viviendas frena su crecimiento en julio al 2,3% pese a marcar récord en 12 años


EL TOTAL DE FINCAS HIPOTECADAS SUBE UN 2% 
De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) aumentó un 2% en julio de 2022 respecto al mismo mes de 2021, hasta un total de 47.339 préstamos. 

El capital de los créditos hipotecarios concedidos avanzó un 18,8% en el séptimo mes del año, hasta superar los 7.628 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas subió un 16,5% y sumó 161.136 euros.



BAJAN LAS HIPOTECAS QUE CAMBIAN DE CONDICIONES

El pasado mes de julio un total de 11.062 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 56,6% inferior a la de igual mes de 2021.

La firma de hipotecas sobre viviendas frena su crecimiento en julio al 2,3% pese a marcar récord en 12 años

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 8.788 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 59,2%. El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 1.835, un 38,5% menos que en julio de 2021. Por su parte, en 439 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 54,2% menos que un año antes.

De las 11.062 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 25,7% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 22,3% al 49,9%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 76,3% al 47,2%.

El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (69,6%), como después (43,4%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuyó 0,9 puntos y el de las hipotecas a tipo variable bajó medio punto.

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