incendios California
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| Una propiedad frente al mar se incendió después del incendio Palisades en Malibú, California, el viernes. Foto: Michael Nigro/Bloomberg |
11enero 2025.- Vivir en California significa estar siempre preparado para el Big One. Esta semana llegó en forma de llamas incontrolables.
Los expertos en responsabilidad civil equipados con modelos climáticos habían estado observando con inquietud tal escenario, dándose cuenta en los últimos años de que los incendios forestales ahora tenían un potencial similar al de colapsar el sistema como un gran terremoto para trastornar vidas y desestabilizar el mercado inmobiliario residencial de 10 billones de dólares de California.
Un grupo convocado para examinar los peores escenarios determinó que tres áreas específicas en el estado eran particularmente vulnerables y capaces de causar lluvias radiactivas de gran alcance. Uno de ellos fue Pacific Palisades, el vecindario de Los Ángeles reducido a cenizas esta semana por uno de los al menos cinco incendios que arden en la ciudad.
"Pacific Palisades realmente salta a la vista, incluso en el contexto de las áreas de alto riesgo en California", dijo Michael Wara, experto en investigación e incendios forestales de la Universidad de Stanford. Hace cinco años, fue miembro del grupo de expertos que trabajó para imaginar responsabilidades de pesadilla para las empresas de servicios públicos estatales. "Es como la diana en términos de uno de los lugares donde la industria de seguros puede perder más dinero en 24 horas".
Los modelos de riesgo identificaron a Palisades, junto con Los Altos Hills de Silicon Valley y el área de Moraga y Orinda al este de San Francisco, debido a puntos en común problemáticos: las casas de mayor valor, la topografía difícil para combatir las llamas y una mayor susceptibilidad al tipo de clima ventoso y seco propicio para los incendios.
El peor de los casos ya está aquí. Hasta el viernes por la mañana, más de 5.000 edificios habían sido dañados o destruidos por el incendio Palisades, y otros cuatro grandes incendios continúan ardiendo en toda la ciudad, con más de 57.000 estructuras en grave peligro y más de 150.000 personas bajo evacuación. El jueves por la noche, JPMorgan Chase & Co. estimó que los daños asegurados cubiertos podrían superar los 20.000 millones de dólares en lo que es casi seguro que se convertirá en el incendio forestal más costoso en la historia de Estados Unidos.
A medida que los incendios continúan en gran medida sin control, muchos se preguntan si este evento alterará permanentemente la relación entre el riesgo climático y las viviendas en uno de los mercados inmobiliarios más valiosos del mundo.
"¿Podría un solo evento hacer que las aseguradoras se declaren insolventes? Ese es el gran temor", dijo el climatólogo de la Universidad de California en Los Ángeles Daniel Swain, una autoridad en por qué California parece estar en constante incendio.
Es el peor incendio que Steve Kalb, un abogado de entretenimiento retirado de 78 años, ha visto en más de cuatro décadas en Pacific Palisades. El martes, cuando se encendió el primero de los incendios, evacuó con su computadora, sus recetas y dos pares de ropa interior. Un vecino pasó en bicicleta por su casa al día siguiente y envió un video: todo había desaparecido.
"Fue una especie de devastación total e incomprensible", dijo Kalb. "Nuestra casa era plana. Allí no había nada. Teníamos tejas de acero en nuestro techo. Parece que se derritieron".
Se necesitarán semanas para conocer el alcance total de los daños causados por los incendios que aún no han disminuido. Pero los incendios forestales de Los Ángeles ya amenazan con empujar al frágil mercado de seguros de California más cerca del borde del abismo. Siete de las 12 aseguradoras de vivienda más grandes han limitado su cobertura en el estado en los últimos dos años. El aumento del riesgo de incendios impulsado por el cambio climático es parte de la razón.
El Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, está muy consciente del problema y el mes pasado emitió regulaciones consecutivas destinadas a facilitar que las aseguradoras ganen dinero en el estado. El primero permite a las aseguradoras utilizar modelos de catástrofes informados por el aumento de las temperaturas y el empeoramiento de las sequías a la hora de fijar las tarifas, en lugar de basarse únicamente en datos históricos. La segunda reforma permite que los costes del reaseguro se trasladen a los clientes en sus primas.
"Esta estrategia de seguros sostenibles está diseñada para eventos como este", dijo Michael Soller, comisionado adjunto del Departamento de Seguros. "Se pretende estabilizar el mercado de seguros a largo plazo".
Sin embargo, sólo la primera política se ha aplicado plenamente. Cualquier impacto en la estabilización de las aseguradoras puede llegar demasiado tarde ante los enormes nuevos pasivos, lo que podría empujar a las empresas privadas hacia la salida. Para algunos, ha planteado la posibilidad de un colapso inmobiliario.
"Estos desastres harán que las aseguradoras sean aún más cautelosas a la hora de asegurar hogares y negocios en comunidades en riesgo. Así es como comienzan los fracasos en cascada: la propiedad no asegurable no es hipotecable, y la propiedad no hipotecable pierde gran parte de su valor a medida que se reduce el grupo de compradores disponibles", dijo el senador estadounidense Sheldon Whitehouse, demócrata de Rhode Island y una especie de Casandra del Congreso sobre el cambio climático y la vivienda. Como vimos con la crisis financiera de 2008, un desplome en el valor de las propiedades se convierte rápidamente en un colapso de toda la economía.
El creciente éxodo de aseguradoras privadas ha dejado a la aseguradora de último recurso respaldada por el estado, el Plan FAIR de California, en una posición precaria. De hecho, incluso cuando State Farm, la aseguradora más grande de California, recortó casi el 70% de sus pólizas en un código postal central de Pacific Palisades el año pasado, FAIR creció un 85% en esa misma área.
Ahora FAIR podría estar en el gancho por miles de millones. En septiembre pasado, estimó su propia exposición en el área más grande de Pacific Palisades en casi 6.000 millones de dólares. Sin embargo, según su contabilidad pública más reciente en la primavera del año pasado, solo tiene 200 millones de dólares en reservas de efectivo excedentes y 2.500 millones de dólares en reaseguro (es decir, seguros que las aseguradoras pueden cubrir en el peor de los casos) para cubrir esa cantidad. El plan tiene reaseguro y la cantidad cambia cada año según la disponibilidad y el precio de los productos de reaseguro.
En fin, un desastre, tras el cual subyace el cambio climático y sus efectos, sean incendios, sequías o inundaciones.
Fuente: Bloomberg.
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